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加快建设国际一流银行  开启百年新的历史征程

中国银行行长李礼辉接受人民网专访

2011年03月10日21:26    来源:人民网     手机看新闻

中国银行行长李礼辉“两会”期间作客人民网。人民网记者 李彤摄
中国银行行长李礼辉“两会”期间作客人民网。人民网记者 李彤摄
  人民网主持人:李行长,您好!最近,不少媒体报道了中国银行近年来大力支持中小企业发展的有关内容。其实,按核心资本排名,中行列全球1000家大银行第14位,按总市值列第6位,按品牌价值列全球金融品牌第4位,连续22年入选“世界500强”企业,是中国企业中唯一的一家。请问李行长,中国银行作为一家资产超过10万亿元的大银行,近年来是出于什么考虑,大举进军中小企业,做起了“小买卖”?

  李礼辉:大企业业务确实是“大买卖”,但中小企业业务其实是“大市场”,做得好也完全可以成为“大买卖”。

  中小企业在国民经济中具有战略性的重要地位。改革开放30年来,中小企业对GDP的贡献率高达60%,对税收的贡献率高达50%,对城镇居民就业的贡献率高达75%。可以说,中小企业对于推动经济发展、扩大社会就业、维护社会稳定、构建和谐社会以及促进技术进步等具有举足轻重的作用。因此“十二五”规划将发展中小企业与增加就业创业机会、增强居民消费能力、推进体制创新、调整经济产业结构紧密联系起来,再次突显了中小企业的重要性。对于这样一个已经很大、而且很有发展前景的市场,中国银行早已进入,但还远远不够。最近,我们在前期调查研究的基础上,做出了一个重要的战略决策:加快拓展中小企业市场,实现从大客户为主到大中小客户并重的业务转型。

  与大企业相比,中小企业小有小的短处,但小也有小的长处。中小企业的短处一是规模小,例如,大型企业的平均信贷余额为2亿元,而中小企业仅有800万元,只有大企业的4%,银行为中小企业服务要花费更多的管理资源。二是风险较高。中小企业信贷违约率平均是3.98%,比大企业高2.77个百分点。但中小企业也有大企业难以比拟的长处。一是单一企业占用信贷资源少,收益较高,客户众多,有利于银行提升综合收益,扩大客户基础。二是中小企业资产规模小,风险分散,有利于银行规避集中性风险。三是成长性好,随着市场经济体制不断完善,中小企业的治理结构、管理水平、信用意识等不断提高,一些掌握了核心技术的企业快速成长壮大,有利于银行提升客户品质、优化客户结构。这些特征决定了银行必须尽快转变过去以大客户为主的发展模式,加快建立大中小型企业更加均衡的客户群体。

  开拓中小企业市场,重要的在于银行要有良好的管理能力和创新能力。中国银行这几年的实践是成功的,我们与战略投资者合作,研究推出了适用于中国市场中小企业的“中银信贷工厂”新模式,与传统信贷模式相比实现了六个转变:一是客户评判标准的转变。综合考察评价财务指标和非财务信息,强调收益覆盖风险和经营成本。二是营销模式的转变。主动进行市场调查,主动选择目标客户名单,批量拓展客户。三是审批机制的转变。信贷业务申请采用标准化、工业化流程,提高专业审批效率。四是贷后管理的转变。设置全面的预警指标体系,实时监控企业经营活动。五是问责机制的转变。强调尽职免责、失职问责。六是对企业信用管理的转变。对暂时遇到困难的企业,设立信用恢复期,帮助企业度过难关。

  目前,“中银信贷工厂”已在中国银行27家省级分行推广实施。2010年末,我行新模式下中小企业客户数接近16,000户,授信余额超过1,000亿元,授信资产不良率仅为0.16%,在缓解中小企业融资难的同时,实现了收益覆盖风险和成本的目标,创造了良好的社会效益和经济效益。我们的新模式也得到了社会各界的广泛认可。2009年“中银信贷工厂”被评为“最佳中国中小企业融资方案”。2010年,中国银行在中小企业金融服务方面共获得44个奖项,客户满意度达到94.3%。
 
(责任编辑:张彩峰)
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